Le toit de 20 ans de ton client lui coûte plus cher qu’il pense.

Ce que dit l’avenant de dépréciation

L’avenant de dépréciation de la toiture réduit l’indemnité quand le toit endommagé est vieux. L’idée de l’assureur : un toit en fin de vie n’a plus sa pleine valeur. Selon La facture, certains assureurs le rendent obligatoire, et sans lui, le client pourrait avoir une exclusion pour les dommages qui découlent de la toiture.

Pourquoi ça te concerne

Le bardeau d’asphalte dure de 15 à 25 ans selon les sources. Un toit de 18 ans peut sembler correct vu de la rue, mais son propriétaire paierait une grosse part d’un sinistre. Et les sinistres arrivent : le verglas de la fin mars 2025 a causé 490 M$ de dommages assurés en Ontario et au Québec selon CatIQ, l’événement le plus coûteux de 2025 au Canada. En 2023, les intempéries ont causé 680 M$ de dommages assurés au Québec.

Le Bureau d’assurance du Canada rappelle aussi que les polices habitation couvrent en général la grêle et le vent, mais que les dommages préexistants ne sont pas couverts. Un toit usé qui coule, ce n’est pas un sinistre : c’est de l’entretien.

Comment en parler sans faire peur

• Donne les faits, pas une menace. « Certains assureurs déprécient les toits de plus de 10 ou 15 ans. Ça vaut la peine de vérifier ta police. »
• Renvoie à l’assureur. C’est lui qui connaît la police du client. Tu n’as pas à l’interpréter.
• Ne promets jamais un remboursement. Tu ne sais pas ce que l’assureur paiera.
• N’exagère pas les dommages. Gonfler une réclamation, c’est le terrain des arnaqueurs, surtout après une tempête. Voir se démarquer des arnaqueurs.

Le rôle du calculateur

La fiche que tu reçois donne l’année de construction du bâtiment, tirée du rôle d’évaluation. Ce n’est pas l’âge du toit (il a peut-être été refait), mais c’est un indice. Tu peux aussi demander l’âge du toit dans ton parcours, si tu veux.

Le propriétaire qui vient de recevoir son renouvellement d’assurance et qui découvre l’avenant cherche souvent un prix tout de suite, parfois en plein hiver. Si ton site lui donne une fourchette pour son toit, il n’a pas besoin d’attendre le printemps pour savoir à quoi s’attendre. Voir vendre l’hiver.

Après une tempête

Les tempêtes créent des pointes de demandes, et le porte-à-porte qui va avec. L’OPC conseille aux consommateurs de se méfier du couvreur qui les sollicite. Un client qui te trouve sur ton site, qui voit une estimation et qui demande lui-même un rappel, c’est l’inverse de ce scénario. Et un contrat signé chez lui reste soumis aux règles du commerçant itinérant; vérifie avec ton conseiller juridique.